신용보증기금 사업자 대출 조건 및 서류, 후기

신용보증기금에서 대출을 받는 것은 매우 어렵고도 간단할 수 있습니다. 은행에서 신용을 바탕으로 대출을 하는 것과는 달리, 회사의 규모 및 상태, 미래의 능력을 평가를 해서, 신용보증기금에서 보증서를 발급을 해줌으로써 은행에 대출을 진행할 수 있게 해주는 기관입니다.

 

신용보증기금 개인사업자 대출 조건 및 서류, 후기

 

신용보증기금

 

일반 은행에서 많이 대출을 하고 있습니다. 급하게 진행을 하거나, 대출 상담을 하기 위해서는 은행을 방문하게 됩니다. 하지만 은행에서는 단순히 개인사업자의 신용도를 평가를 하여, 신용대출 한도 내에서가 진행이 가능하게 됩니다.

 

신용보증기금에서는 신용뿐만 아니라 기업의 규모 및 기술력, 미래 자산 가치, 정책 자금 신청 등 여러 가지를 평가를 하여 자금의 운용을 할 수 있게 도움을 줍니다.

 

• 운영자금
• 시설자금

많이 알고 계시는 자금은 운영자금과 시설 자금입니다. 운영자금은 회사를 경영을 하는데 필요한 자금으로 사용이 됩니다. 시설 자금은 기계 또는 장비등을 구입을 할 때 필요합니다. 흔히 캐피털을 이용을 많이 하시지만 높은 이자로 인하여 부담이 됩니다. 하지만 여기 신용보증기금을 이용을 하게 된다면 저금리로 사용이 가능하게 됩니다.

 

• 1억 미만 : 간이 심사.
• 1억 이상 ~ 3억 미만 : 일반 심사.
• 3억 이상 ~ 10억 미만 : 표준 심사.
• 10억 이상 : 심층 심사.

 

 

신용 보증의 종류

 

보증 종류 및 상품

 

 

필요성

사업을 시작한 지 얼마 되지 않는 사업주와 신용대출의 한도를 다 쓰신 사업주들에게는 필요한 제도입니다.

• 담보 부족
• 신용대출 한도 한계
• 높은 시중 은행 이자

당연히 사업을 진행함에 있어서 많은 자금들을 사용을 하게 됩니다. 경영에 어려움이 많은 경우, 특히 더욱 심각할 것입니다. 그러면서 사업을 진행한 지 얼마 되지 않는 사업주들은 담보를 설정할 수 있는 것들이 없습니다. 그리고 신용대출에 대한 부담도 많이 느끼실 것입니다.

 

이로 인하여 신용보증기금에서는 저금리, 담보에 대한 보증료 지불을 통하여, 사업자금을 마련을 할 수 있습니다.

 

신청 조건과 금리

 

대체적으로 국세 및 세금의 미납이나, 은행권에 대한 금융권 체납이 없을 경우 신청이 가능한 대상이 됩니다.

모든 은행 및 금융기관에서 그렇듯, 체납은 해서는 안됩니다.

• 개인 사업자
• 법인 사업자

 

대상기업

 

금리 및 대출 한도
대출 한도	운영자금 최대 20억 한도 / 시설자금 최대 100억 한도
대출 금리	1% ~ 4% 내외
보증료	0.5% ~ 2.5%

 

 

금리는 시중 은행보다는 저렴하게 형성이 됩니다. 대시 보증료를 지불을 해야 합니다. 1년 단위로 보증료를 지급하게 됩니다.

• 낮은 금리로 대출 가능.
• 1년의 보증료 지급.

낮은 금리로 진행이 가능하게 하는 것이 보증료를 지불을 하기 때문입니다. 보증료를 포함하게 된다면 이자가 저렴하다는 생각을 가질 수 없게 되지만, 큰 금액을 대출을 할 때에는 한도가 높게 나오기 때문에 좋은 방식입니다.

 

• 직접 보증 : 신용보증기금에서 직접적인 보증을 하여 대출 진행.
• 위탁 보증 : 은행에서 보증서를 발급은 받아서 대출을 진행.

 

 

 

필요 서류

대출에 필요한 서류들은 거의 일정합니다. 아래의 서류들은 회사와 사업자를 알 수 있는 중요한 자료들입니다. 이 자료들로 하여금 기초 평가가 시작하게 되는 것입니다.

 

그래서 대출 서류인 경우, 잘못 작성이 되었거나 연체 및 체납이 있을 경우, 이것을 해결을 한후에 진행하는 것이 좋습니다. 이유는 신청을 하게 되면 이력이 남기 때문에 불리한 조건을 만들 수도 있습니다.

• 행정 자료 :  인적사항 및 체납, 채무 확인
• 국세청 자료 : 부가세 확인 ( 매출 및 매출 )
• 세무회계자료 : 재무제표

필요서류

 

 

각종 서류들의 대해서 확인을 할 수 있는 자료들이 있습니다. 확인하시기 바랍니다. 기관들이 자료들을 요청하는 이유와 서류들이 대출에 유용하게 쓰일 수 있는 방법이 있습니다.

 

 

 

 

진행 구조

보증서를 발급 받기 위한 진행 구조는 간단합니다. 신용보증기금에서 보증서 신청을 하고 심사를 거치게 되면서, 전자 약정을 하게 되면 보증서에 대한 발급이 완료되게 됩니다.

 

기본 구조

 

업무 진행 과정

 

다른 대출 - 정부 정책 자금으로 신청

정부에서는 많은 정책 자금을 시행하고 있습니다. 각 지자체에서 직업 대출을 진행하는 경우도 있지만, 중소기업청, 중소기업진흥 공한, 중소기업벤처 등에서는 신용보증 기관 혹은 기술보증 기관을 통해서 대출을 진행하게 됩니다.

 

여기서 중요한 것이 있습니다.

회사에 맞는 정책자금이 무엇인가?

사업자가 '신청을 할 수 있는 사업이 무엇이 있는가?'입니다. 정보를 알 수 없으면 신청을 할 수 없게 됩니다. 의외로 우리가 알지 못하는 정책 사업들이 많이 있습니다. 

• 기술력
• 판매력
• 생산력
• 홍보
• 마케팅

여러 분야에서 지원하는 사업들이 많기 때문에 이것을 바탕으로 지원금 및 사업 자금을 확보를 하는 것이 좋을 것입니다.

 

 

마무리 및 후기

신용보증기금을 잘 활용만 할 수 있으시다면, 사업을 진행함에 있어서 많은 도움을 받을 수 있습니다. 대출이라는 것이 어렵게 느껴질 수 있습니다. 하지만 은행에서 직접적인 대출보다는 어렵지만, 그만큼의 까다로운 평가에 따른 많은 이득을 가질 수 있습니다.

 

저는 공장을 지으면서, 자본금이 많이 들지 않았습니다. 은행과 연계를 하여 위탁보증을 진행을 하였습니다. 공장 부지를 매매하고, 공장을 건설을 하면서 일부 자금만 사용을 하였습니다. 그리고 공장을 완공을 한 후에도 자금이 필요했습니다. 이것을 같이 묶어서 진행을 하였습니다.

바로 운영자금입니다. 시설 자금과 운영자금을 한 번에 신청을 하면서, 사업장을 이사를 해야 했기 때문에 운영자금이 필요하였습니다. 

 

만약에 운영자금을 따로 은행에 진행을 할 경우 한도가 적게 나오면서 이자의 부담을 안고 갔을 것입니다. 그리고 원금에 대한 균등 상환을 해야 했기 때문에, 고정비에 대한 부담이 컷을 것입니다. 

 

하지만 시설자금과 더불어 같이 진행을 하면서, 보증료만 지불을 하고, 지금 현제 원금이 아닌, 이자만 지불을 하고 있습니다. 이렇듯 큰 금액이 필요를 할시에는 신용보증기금과 함께 진행을 하게 된다면 부담에 덜어질 것입니다. 

 

 

기타 정보 알아보기

 

 

 

부가세 과세표준증명원 발급 방법, 인터넷 (정부24,홈택스)

 

표준재무제표증명원 발급 방법, 대출 필수 서류(홈택스)

 

국세 지방세 완납증명서 발급 방법 (국세청,위택스)